個人信貸是什麼
個人信貸（俗稱「信用貸款」）是無擔保品的銀行貸款，依個人信用評分與收入核給額度與利率。台灣銀行普遍提供 5 萬到 300 萬的方案，期數 12–84 期，利率 2%–16% 不等。
申辦條件
大致需要：
- 年滿 20 歲
- 有穩定工作（薪資轉帳滿 3–6 個月）
- 月薪 3 萬以上（部分銀行要求 4 萬）
- 信用紀錄無重大瑕疵（卡循/呆帳/協商）
三大比較重點
1. 利率怎麼看
不要只看「首期 2%」這種行銷話術。要看：
- 平均利率：把首期優惠和正常期數加權平均
- 總費用年百分率 (APR / TRP)：含手續費、保險費的「真實」年利率
- 適用條件：要月薪多少、要轉貸還是新貸、要綁定哪些產品
2. 額度
銀行核給額度通常是月薪的 12–22 倍。但別只看「最高額度」，要看：
- 你的條件實際能拿到多少（多數人比「最高」少 30–50%）
- 提前還款有沒有違約金
- 額度動撥彈性（一次撥還是分次）
3. 撥款速度
- 線上申辦：最快 24 小時（中信、富邦、玉山等）
- 傳統臨櫃：3–7 個工作天
- 附條件案件：可能拖到 2 週
申辦前的 3 件事
- 先到聯徵中心查自己的信用評分（一年 1 次免費）
- 整理薪轉證明 / 扣繳憑單
- 算清楚每月可負擔的還款上限（建議不超過月薪 30%）
常見陷阱
- 「100% 核貸」「免徵信」「保證撥款」幾乎都是詐騙
- 撥款前要求「保證金」「代辦費」一律是詐騙
- 短期內向多家送件會被聯徵記錄，影響評分。建議用比較站先篩選後送 1–2 家
結語
個人信貸的核心就一句話：用最低的總成本，借到你需要的金額。先用 LoanHub TW 的比較工具篩選，再針對 1–2 家正式送件，避免聯徵掉分。